Az új autó a szalonból kigördülve kezdi el veszíteni az értékét – ez nem hiba, hanem piaci tény. A casco viszont totálkárnál és lopásnál jellemzően a káridőponti értékből indul ki: a vételár és e között az első években érzékelhető rés nyílhat. Erre a résre született a GAP-jellegű értékvédelem gondolata.
- A problémafelvetés: totálkárnál a térítés alapja jellemzően a káridőponti érték – nem a vételár.
- A GAP-jellegű fedezetek a vételár (vagy számla-érték) és a káridőponti érték közti rést hidalhatják át – konstrukció-függően.
- Finanszírozott autónál a kérdés élesebb: a tartozás és a térítés közti rés a saját zsebet terheli.
Miért keletkezik a rés?
Az új autó értékvesztése az első években a legmeredekebb. Ha ebben az időszakban jön a totálkár vagy a lopás, a casco a feltételei szerint a káridőponti értéket veszi alapul – ami már érdemben a vételár alatt lehet. A tulajdonos így hiába volt „teljes körűen” biztosítva: ugyanolyan új autót a térítésből nem tud venni. Ez nem a casco hibája – a casco a jelenlegi értéket védi –, hanem egy külön kockázat, amelyre külön eszköz való.
Mit tud a GAP-jellegű fedezet?
A GAP (guaranteed asset protection) típusú megoldások lényege: totálkárnál vagy lopásnál a casco-térítés és egy magasabb viszonyítási érték (jellemzően a vételár vagy a számla szerinti érték) közti különbözetet kezelik – meghatározott ideig és feltételekkel. A konstrukciók sokfélék: van, ahol a cascóhoz köthető kiegészítő, van, ahol önálló termék, és a finanszírozó is kínálhat ilyet. Ami közös: időbeli korlát és a casco meglétének feltétele. A pontos működést mindig az adott feltétel adja – ezt tényszerűen érdemes összevetni, ígéretek helyett.
Kinek érdemes végiggondolni?
Elsősorban új vagy közel új autó vásárlóinak – különösen finanszírozásnál, ahol totálkár esetén a fennálló tartozás és a térítés közti rés a saját zsebet terhelné. Kevésbé releváns idősebb autónál, ahol az értékgörbe már ellaposodott. Ez külön kérdés: ha a rés-kockázat az Ön helyzetében valós, érdemes megnézni a kezelésének lehetőségeit – ha nem, azt is ki kell mondani.
Új autót vesz, pláne finanszírozásra? Beszéljük át az értékvédelem kérdését is. foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
